закрыть 
Что такое IT-ипотека
IT-ипотека — это программа льготного кредитования для IT-специалистов. Она позволяет купить жилье по сниженной ставке до 6% годовых.
Программа действует до 2030 года. Она предназначена для сотрудников аккредитованных Минцифры РФ IT-компаний, которые получают налоговые льготы и зарабатывают не менее 70% от IT-деятельности.
Максимальная сумма кредита — 9 миллионов рублей для регионов с населением менее 1 миллиона человек и 18 миллионов рублей для регионов с населением более 1 миллиона (кроме Москвы и Санкт-Петербурга, где программа на покупку жилья не действует с 1 августа 2024 года).
Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 18 до 50 лет, официальное трудоустройство в аккредитованной компании не менее трех месяцев, средний доход от 90 тысяч рублей в месяц (для регионов с населением менее 1 миллиона) или от 150 тысяч рублей (для регионов с населением более 1 миллиона). Первоначальный взнос — не менее 20%.
Чем отличается страхование IT-ипотеки от обычной
Страхование в IT-ипотеке практически не отличается от стандартной ипотеки. Это те же виды страхования: обязательное (имущество) и добровольное (жизнь, титул). Риски и процедуры тоже совпадают.
Единственное отличие — для IT-специалистов возможна небольшая скидка на страхование жизни из-за оценки профессии как низкорисковой. В остальном требования такие же, включая повышение ставки при отказе от добровольных полисов.
Обязательные и добровольные виды страхования
Страхование в IT-ипотеке регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обязательным является только страхование имущества (квартиры или дома) от рисков утраты или повреждения, таких как пожар, наводнение, взрыв и другие форс-мажорные обстоятельства. Это защищает банк и заемщика: в случае ущерба страховая компания компенсирует убытки, чтобы заемщик мог погасить кредит без дополнительных потерь.
Страхование жизни и здоровья (трудоспособности) и титульное страхование (защита права собственности) являются добровольными. Однако многие банки (например, Сбер, ВТБ, Газпромбанк) требуют страхование жизни и здоровья, особенно при покупке квартиры на этапе строительства. Если заемщик отказывается, банк может повысить процентную ставку по кредиту на 1–2% (например, для квартиры +1,5% к ключевой ставке ЦБ, а для ИЖС +2%).
Заемщик обязан ежегодно продлевать полисы и предоставлять их в банк.
Продлить или купить полис ипотечного страхования можно на сайте: https://polis.online/mortgage/.
Нюансы страхования для IT-специалистов
-
Выбор страховой компании: Банки предлагают список аккредитованных страховщиков (например, ВСК, Ингосстрах, СОГАЗ). Заемщик может выбрать любого из них, но оформление через партнеров банка часто дает скидки.
-
Досрочное погашение: При полном погашении ипотеки часть страховой премии может быть возвращена. Для этого нужно подать заявление в страховую компанию в течение 30 дней. Некоторые полисы имеют невозвратные условия.
-
Сохранение льгот: Если IT-специалист увольняется, но в течение шести месяцев устраивается в другую аккредитованную компанию, льготная ставка сохраняется (для договоров до 31 июля 2024 года). В противном случае ставка повышается до рыночной. При этом страхование не меняется, но банк может потребовать подтверждение нового трудоустройства.
-
Комбинированные программы: IT-ипотеку можно комбинировать с другими программами (например, семейной), но нельзя использовать повторно. Страхование остается стандартным.
Стоимость страхования
Стоимость страхования зависит от суммы кредита, типа объекта, возраста и пола заемщика. Для страхования имущества это 0,1–0,5% от остатка долга ежегодно. Для страхования жизни и здоровья — 0,3–1% от суммы кредита с ежегодным снижением по мере погашения.
Дублируем, что IT-специалистам страхование жизни может быть дешевле на 5–10% из-за низкого коэффициента риска их профессии.